纾困解难 金融为民：交通银行发布疫情期间便民惠民利民金融服务方案 提前还贷创新高，专家：降低存量房贷利率救楼市，银行董事长回应
纾困解难 金融为民：交通银行发布疫情期间便民惠民利民金融服务方案 提前还贷创新高，专家：降低存量房贷利率救楼市，银行董事长回应，
纾困解难 金融为民：交通银行发布疫情期间便民惠民利民金融服务方案
中新网山西新闻4月26日电 为全力做好金融支持疫情防控和经济社会发展工作，践行“普惠金融”、“金融为民”责任意识，交通银行推出《疫情期间便民惠民利民金融服务方案》，加大对受疫情影响的地区、行业、人群等金融服务及支持力度。
一、提供信用卡延期还款服务，调整催收策略
(一)持续优化信用卡客户的延期还款纾困政策。受疫情影响较为严重地区且账户状态正常的客户，可根据我行主动发送的服务短信，自主选择相关的延期还款服务；其他信用卡客户可致电客户服务热线申请延期还款。延期还款宽限期内不计征信逾期。
(二)进一步调整受疫情影响地区的催收策略。针对疫情影响较为严重地区且首次逾期的信用卡客户，我行将安排主动停催；对其他信用卡逾期客户将主动弱化催收，且客户可申请停催。
二、加强对重点人群纾困支持，减轻个贷还款压力
(三)对处于受疫情影响较为严重地区、且还款能力暂时下降的房贷、消费贷款等客户持续开展纾困。对需暂缓还款的房贷、消费贷款客户，可申请最长不超过90天的还款宽限期，宽限期内不催收、宽限期内还款不计征信逾期；对收入下降的房贷、消费贷款客户，可调整还款计划、延长贷款期限等，降低每月还款金额，减轻还款压力。
(四)针对当前受疫情影响较为严重的地区，对新进入催收名单的房贷、消费贷款客户以提醒为主；其他处于各逾期阶段的房贷、消费贷款客户暂停电话催收。
(五)加大对货车司机、快递人员等重点人群的信贷帮扶力度，积极给予交通运输、货运物流等行业客户提供纾困支持，灵活调整货车司机、快递人员等住房按揭贷款、消费贷款的还款计划，合理延后还款期限，并简化申请手续，根据客户的申请，提供职业证明或车辆行驶证、驾驶证后直接予以认定。
三、持续开展小微商户减费让利，以支付促消费提升
(六)开展商户“红火计划”，进一步做好减费让利，服务实体经济。对银联标准类商户延续性下调银联本代他借记卡(含境外银联借记卡)刷卡和银联二维码借记卡手续费率，对银联非标商户规定的优惠类商户实行7.8折优惠，对银联非标商户规定的减免类商户免除手续费。推出“红火计划”，对餐饮、零售、文旅、医疗、加油、出行等行业商户，免除商户500元以下的银联二维码交易手续费，对1000元以上的银联二维码交易手续费给予4折优惠。
(七)实施“支付惠民”举措，便利疫情居家消费。对信用卡客户，推出“安心宅家，都惠好的”抗疫主题金融惠民活动，聚焦外卖生鲜、影音娱乐、线上支付等生活场景，推出线上消费为主的优惠权益和营销活动。
四、加强线上金融服务支持力度，确保金融服务不间断
(八)优化手机银行服务功能。对全量手机银行客户推出手机银行“金融惠民 携手抗疫”主题抗疫服务专区，该专区包括“慧金融”、“惠生活”、“会投资”、“汇科普”板块，为客户提供疫情相关的金融功能、挂号问诊、抗疫保险和疫情相关的资讯等。提供汇入汇款申报功能，支持客户通过线上渠道完成国际收支申报。为疫情严重地区UKEY到期客户提供UKEY宽限期服务。
(九)优化买单吧APP服务功能。对全量信用卡客户提供居家防疫专区，整合优惠活动、保供支持及疫情资讯和知识分享等栏目。在信用卡官网、APP公告栏等渠道宣传介绍各项抗疫和保障民生的举措。增加信用卡积分兑换专区中米面、粮油基础民生食品的全积分兑换额度和商品供给数量。
(十)提供无接触消费信贷服务和利率优惠。对申请房贷客户支持房贷远程受理，提供无接触房贷服务。对申请消费贷客户发挥线上信用消费贷款(“惠民贷”)应急备用金作用，支持自助线上申请、随借随还，对于疫情期间申请客户给予7-9折利率折扣；针对抗疫人员和居民消费场景客户，提供先息后本还款方式、利率优惠等更多线上贷款权益。
五、持续加强消保服务，畅通消费者投诉渠道
(十一)畅通消费投诉受理渠道。对全体零售客户提供7*24小时全年无休服务，95559、400服务热线24小时在线解决客户投诉，手机银行、“买单吧”APP智能客服、官网、微银行、95559电子邮箱随时接受客户在线投诉，正常营业网点现场解决客户投诉问题。处理客户投诉时，做到流程规范，事实调查清晰、出具意见合理。针对复杂疑难投诉，充分运用第三方调解、中立评估等方式方法妥善化解。(完)
提前还贷创新高，专家：降低存量房贷利率救楼市，银行董事长回应
随着房贷利率下调，越来越多的人觉得不划算，因为眼看着楼市低迷，而自己还要承担过高的房贷。所以，很多人选择提前还房贷，以此获得平衡。
尽管当前提前还贷的数量相比年初有所回落，不过仍然需要较长的排队时间，部分银行仍需要等待2个月以上，对很多人来说，想提前还贷也没那么容易。
近日，惠誉博华发布的一份报告指出，在楼市景气度不佳的背景下，国内个人住房贷款提前还款的主要驱动因素已发生转变——由出售房产转向减少利息支出。提前还款率CPR指数在今年一季度末达到14.45%，是近五年来的历史最高值。
为什么大家对提前还贷乐此不疲呢？实际上这是非常无奈的选择。
虽说贷款市场报价利率从2019年以来就一直保持下行态势，可是由于百姓对未来收入预期信心不足、投资收益不佳，二季度提前还款率可能还会再创新高，肯定会对银行的存量房贷带来大规模收缩的压力。
7月6日，澎湃报道，伴随着5年期以上贷款市场报价利率的下调，当前购买首套房和二套房房贷利率下限分别降至4.0%(5年期以上-20个基点)、4.8%(5年期以上+60个基点)，已降至历史低位。
在国家大力支持刚需和改善购房者需求的背景下，房贷利率下调仍然有较大的预期存在，这就更为降低存量房贷利率创造了舆论风口。
6月29日，花旗集团大中华区首席经济学家余向荣表示，为什么老百姓要提前还贷？因为利率太高。余向荣认为，要打破信心的负向螺旋，现在迫切需要做的是将存量房贷利率降下来，降低住户部门的付息压力。
如果把现在存量房贷利率降到跟新增房贷一样的水平，大概4.1%。那么每年可节省3000亿的付息压力，这就等于是释放出来的购买力。同时也降低了对于住房持有的成本，有利于改善房地产行业的信心。
此前，经济学家任泽平也呼吁，如果能降低存量房贷的利率，将有助于减轻居民还款压力，提振消费信心，促进经济复苏，是一件利国利民的好事。
不过，银行也有自己的小九九，从降低存款利率就不难看出，他们是在为降低房贷利率做利润的平衡。说到底，还是利益问题。如果是因为存量房贷规模太大，不好操作，那也恰恰说明一个问题。买了房的人太多了，所以还指望他们消费和继续买房就有点矛盾了。
回顾以往的政策，新增房贷的利率下调很难解决目前房地产市场低迷问题，有专家表示降低存量房贷才有意义，因为存量房贷的成本过高，甚至挤压了居民的日常消费支出。有没有道理呢？
6月27日，在2023年夏季达沃斯论坛上，北京银行董事长霍学文回应了存量房贷利率下调问题，针对下调存量房贷以刺激房地产市场的说法，他则认为需要系统考量，而不能只看存量房贷的利率。
基本上算是一个委婉的拒绝吧。
花旗集团大中华区首席经济学家余向荣则认为，如果不降低存量贷利率，可能会造成居民更理性的选择，那就是提前还贷，而这个损失更大。
他建议，可以引入抵押贷款再融资机制，在利率大幅下降的背景下，老百姓应该获得权力和机会再跟银行重新议定按揭合同，从而替代原有高息合同。长远看，也可以将纸面财富转化为实际的购买力，从长远来讲也有利于释放内需的潜能。
您同意他的建议吗？要我说，降低存量房贷利率可能不一定能救楼市，但一定能缓解购房者压力，不管怎样，现在的问题就是老百姓手里缺钱，要想居民少储蓄，多消费，最根本的办法，还是得增加他们的收入，让他们的收入有保证。
发布于：北京[db:内容]?
